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洛亚方舟教你信用卡分期套用公式计算真实的利率

发卡行会通过短信,电话邀请,甚至银行APP推送等方式来邀请你分期还款,对于账单金额较大的情况来说,每一期看似仅需要支付很少的费用。表明上看起来是很划算的。

然而,事实并非如此,分期的真实利率,其实远远超过银行宣传时的数字。那么今天洛亚方舟就来教大家自己如何来计算真实的分期手续费。


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一:等额本息还款方式的真实利率


那么这边我们来举例说明一下

举个例子,信用卡账单10000元,分期月利率银行优惠打完折后0.6%算,年率就是0.6%*12=7.2%,似乎挺便宜的,分12期的话,每个月要还的本金是833元,利息是60块钱,一个月本金加利息一个月也就还款893元,貌似不多。   

但是,很多人都忽略一点,等额本息还款方式每个月还的利息都是固定不变的,而本金每个月都是减少的,例如第一个月本金是10000,第二个月是10000-833=9167,以此类推,还到最后一期第12个月的时候本金是833元,而利息还是60元,最后一个月实际利率算下来是60/833=7.2%,比每个月的0.6高了好多倍。那么等额本息还款方式实际上每个月的资金使用率是多少呢?     


(10000+9167+8334+7501+……+1670+837)除以12个月=5419元,而分期的实际年利率就是总利息720元/5419元=13.28%,你没看错,这就是信用卡分期的实际利率,整整高了一倍多。


二:如何快速计算利率


真实利率就是先息后本的利率,那么怎么把信用卡分期的利率快速换算成真实利率呢?


以0.6%作为基准来计算,加入10000块要做12个月的分期,是如何计算的如图:

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计算分期利息的公式,划重点来看下:


年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)  


那么按照以上公式你就可以真实的算出分期的真实利率了


三:为什么信用卡分期利息会贵那么多呢?


在说这个之前我们要先知道先息后本是怎么算的,


例如A借钱1万块钱给B,约定每个月还利息60元,一年到期之后还本金,那么一年的利息就是720元,年利率是7.2%,这才是我们平常所说的真实利率。


而信用卡分期采用等额本息的方式计算,每个月还款金额虽然不变,但是本金不断减少,导致资金使用率不高,所以算下来利息就高了。这么说应该大家都懂了吧!



所以我们平常去透支的消费,利用信用卡分期确实方便多了,分期确实减少了我们的还款压力。不过付出的代价确实真金白银,为了避免各种分期的坑,这种换算真实利率的办法一定要掌握,掌控之后自己心里就有个度啦!


好了,那么以上就是由洛亚方舟教给大家的信用卡分期套用公式来计算真实是利率,你学会了吗?


本文由重庆琴曦科技有限公司,洛亚方舟品牌撰写



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